Inflationen och kampen mot den

Gårdagens kvällsdiskussion med min fru handlade om inflationen och kampen mot denna. Det hela inleddes med en diskussion om barnvagnar. När frun föddes 1980 så införskaffades hennes mormor och morfar en mycket fin barnvagn till det lilla nyfödda knytet och enligt utsago skall denna Emmaljunga barnvagn ha kostat 800kr och enligt svärmor skall denna barnvagn ha varit i den högre prisklassen då 1980. En fin barnvagn i den högre prisklassen av idag kanske kostar ca. 4000kr vilket är en uppgång på 400% för barnvagnspriserna!.

Man kan tro att priset på barnvagnar borde följa inflationen i vårt samhället men icke sa nicke. I jämförelse mellan dessa barnvagnar visar faktiskt på att priset på barnvagnar under 27 år tid har ökat med så mycket som ca. 6,5% om året dvs en bit över inflationen om jag förstår saken rätt. Skulle vi istället för att köpa barnvagnen 1980 satt in dessa 800 kr på banken hade vi faktiskt inte haft råd att köpa en likvärdig barnvagn idag. Vi har helt enkelt tappat köpkraft även om vi kanske över tiden har fått omkring 4% i ränta på bankboken. Så även om vi hade varit rikare

Lika skrämmande blir jämförelsen om man själv tänker att man är pensionär om låt säga 30 år och inflationen tar bort 3% av en kronas kraft varje år vilket då betyder att en tusenlapp bara är värd ca. 400 kr om 30 år. Mjölken har stigit i pris till kanske 40 kr litern, Elen kostar säkert minst 4kr kWh, Den lilla hyresrätten med 5000kr i hyra idag får du punga ut över 12 000kr i månaden för, bilen du idag köper för 180 000kr kostar ca. 430 000kr om 30 år, TVn går lös på över 40 000kr om den kostar 10 000kr idag. Dessutom finns det med säkerhet produkter som barnvagnar som ökar kraftigare än inflationen i pris. Dessutom får det en liten tråkig effekt på sparpengarna om du t.ex. har sparat ihop två miljoner kronor så är dessa pengar värda mindre än 800 000kr i dagens köpkraft.

Inflationen är således en synnerligen viktig och stark kraft på så lång tid som gör att dina besparingar och pengar ständigt blir mindre värda. Den som väljer att spara pengar istället för konsumtion, för såldes en kamp mot inflationen. Om inte sparpengarna genererar en avkastning höge än inflationen blir sparpengarna mindre värda. Som exemplet visar ovan så är det förhållandevis troligt att ett sparande på ett bankkonto kommer ge en avkastning som i mångt och mycket blir likvärdig med inflationen.

Därmed inte sagt att räntebärande placeringar skulle vara en dålig placering i vissa lägen. Under vissa perioder kommer räntebärande placeringar ge en avkastning bättre än både reala tillgångar (fastigheter, skog) och aktiesparande. Särskilt då också om man placerar i rätt obligationer vid rätt tillfälle. Kanske är företagsobligationer med lite lägre kreditvärdering idag en bra placering med tanke på kreditoron, tex. Ger nu börsaktuella företaget Black Earth Farming över 10% i ränta på deras 4 åriga obligationslån just nu. Men i längden kommer inflationen att äta upp avkastningen på räntebärande placeringar så för den genomsnittlige Svensson är nog därför amortering av bostadslån bland de bästa sparformer som finns där kombinationen av låg risk och en avkastning högre än inflationen ger en attraktiv lågriskinvestering. Dessutom sänker det dina MÅSTE kostnader på tal om det förgående inlägget.

Men om man skall få en avkastning utöver inflationen och ta del av samhällsutvecklingen mer än ev. reala löneökningar är man därför i mångt och mycket hänvisad till att spara i företags egna kapital dvs aktier. En avkastning på 7% ger en tusenlapp tre gånger så hög köpkraft om 30 år som idag. Det kanske låter lite men du uppnår syftet med att sparande verkligen blir ett sparande som med tiden ökar din köpkraft.

Och vi avslutar väl med ett citat från aktiespararnas kampanj som dom hade för något år sedan. Investerade du 598 kr i en ljusrosa Bagheera overall 1986? Om du hade investerat i aktier istället hade du haft 6664 kr idag. Kan en Bageera overall kosta 1000kr idag?